监管利剑 PPmoney频遭投诉:利率超红线,为何还能接入央行征信?

发布时间:2022年06月23日
       深圳报道称, “全国合规网贷平台已全面接入征信, 您在该平台的贷款信息已上传至中国人民银行征信系统。”逾期后的这几天里, 每次李生(化名)打开和贷APP, 都会弹出这个关于央行征信访问的弹窗。去年3月27日, 李晟在即贷APP上申请了5000元的贷款, 但账单上显示的本金为5855元, 其中多出的855元被标注为保险费。贷款分12期, 每期还款663.58元, 其中本金487.92元, 综合利息175.66元。 “逾期不是故意拖欠, 我本来已经交了11期, 这是最后一期了。因为疫情, 我一直没能在家工作, 所以最后一期还没还。另外, 还款之前的11期已经远远超过了本金, 这笔贷款的年化率肯定在36%以上, 我就是不明白这样的平台怎么能去人行征信。”李胜4月2日晚告诉《华夏时报》记者, 据了解, 即贷APP(IOS名称为“PPmoney Loan”)是PPmoney网贷的手机借贷平台, 运营商为广东吉祥科技有限公司, 法定代表人侯立志是PPmoney的创始人之一, 今年2月20日, PPmoney宣布已接入中国人民银行征信中心。网贷有利于保护贷方群体的权益, 但PPmoney面临来自借款人社区的质疑。在聚投诉平台上,

相关投诉总数已超过13000件, 而近三个月投诉数量暴增1934件, 其中大部分是对年化利率过高的质疑, 这是一个变相高利贷。 PPmoney和Dai在聚投诉平台面临的投诉 针对上述情况, PPmoney向《华夏时报》记者明确表示:“公司不存在任何保险捆绑问题, 年化利率也在国家规定。”有人质疑。
       为变相放高利贷, 记者通过梳理近期涉案投诉了解到, 借款人认定该笔贷款为变相放高利贷, 主要是在借款过程中, 会以各种名义收取额外​​费用。例如, 除实际贷款外, 继贷会收取保险费(有时标明“学籍会员”), 该保险费计入本金, 分期还款时必须与实际资金一并归还;此外, 还有网友反映, 收到贷款后, 即贷会要求收取履约保证金。如果不支付, 将无法偿还, 并且可以在账单还清时退还费用。其中, 投诉人王女士称:“今年3月, 受疫情影响, 我无法在PPmoney开立12000元的12期贷款, 每期还款1359.88元, 共还款。 16318.56元,

按IRR实际年利率计算利率, 高达60.94%, 不仅如此, 在收到12000的贷款后, 还需要支付1200元的担保费。费用不交, 无法还款, 还款已结清。回归后, 这是在原年利率60.94%的基础上加息, 达到84.02%。
        “王女士在居投诉上投诉和戴, 并以李生为例, 他去年3月借了5000元, 被收取了855元的保险费, 需要分12期偿还7962.96元, 计算出来的本次贷款年化利率为 60.96% 借款人李生在贷款账单(被访人提供)(被申请人提供) 如果约定的利率不超过年利率 24%, 如果贷款人要求借款人按照约定的利率支付利息的, 人民法院应予支持。借款人和借款人约定的利率超过36%的年利率, 超额利息的约定无效。借款人要求贷款人返还的利息超过年利率36%的, 人民法院应予支持。预计利率超过法律规定的红线, 贷款客服经常统一回复称:“我司严格遵守相关规定, 产品年化综合利率在国家允许的范围内。您借款前的所有费用或金额都显示在页面和合同上。请按合同约定按时还款。据PPmoney发布的消息, 2019年4月, 公司与百航征信达成合作, 并完成了系统建设和数据对接测试。根据合作协议, PPmoney将向百航汇报。全面准确的征信调查, 及时提交完整的信用信息。从时间上看, PPmoney在推动网贷纳入征信方面无疑更加积极。同年9月, 《关于加强P2P网络借贷领域征信系统建设的通知》(以下简称《通知》)正式发布, 提出支持P2P网络借贷机构运营访问金融信用信息基础数据库运营机构(即中国人民银行)。征信中心)、百行征信等征信机构。 “未来, 接入中国人民银行征信系统, 可以有效约束债务人履约, 降低逾期贷款和违约风险, 为平台贷方资金安全提供更加坚实的保障。”当时, PPmoney常务副总裁胡欣对此表示。 2020年2月20日, PPmoney通过官网公告, 已完成与中国人民银行征信中心的数据对接, 所有借款人与借款相关的征信信息将定期上报央行征信系统。满的。从网贷平台和贷方群体的角度看, 征信系统的对接可以放大P2P网贷交易过程中的违约成本, 提高平台的风险识别能力, 保护贷方的投资权益, 约束借方的行为。 .但是, 从借款人群体的角度来看, 情况就完全不同了。既然贷款信息是网贷机构提交的, 那么如何保证信息的准确性呢?如果平台撮合借贷交易的利率存在疑虑, 利率过高或无法偿还导致贷款逾期, 信息主体应如何维权?事实上, 在推动P2P网贷纳入征信系统的同时, 通知还强调为了保护信息主体的权益, 这一点被网贷机构所忽视。据了解, 《通知》第一章第四条明确规定, P2P网络借贷机构应当向征信机构提供与其匹配的网络借贷交易利率信息。利率超过《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》人民法院支持的贷款利率的, 信息主体有权提起诉讼征信机构或P2P网络借贷机构按照《征信行业管理规定》办理。异议, 要求更正。 P2P网贷机构是否向征信机构提供了按照《通知》要求匹配的网贷交易利率信息? PPmoney公关部相关负责人回复《华夏时报》记者:“利率信息在国家规定的范围内, 否则央行将不予查阅。” 4月3日上午, 记者致电上述问题。央行征信中心的联系电话, 相关工作人员明确表示:“目前的征信报告中不包含贷款交易的利率信息。”据了解, P2P网贷向征信机构上报的借款人信息包括:借款日期及金额、还款日期及金额、相关逾期日期等信息。就同​​一问题, 《华夏时报》记者曾试图致函白兴征信局咨询, 但截至发稿, 尚未收到回复。但是, 很明显, 网贷借款人如果因为利率太高不同意信用信息, 可以申请修改。 “信息主体可以直接向中心申请, 也可以向网贷机构投诉。作为信息提交机构, 他他们有权修改。
        ”上述央行征信中心工作人员告诉记者, 疑似获得小额贷款牌照。近日, 有自媒体报道称, PPmoney注册成立了北海中亿小额贷款有限公司。据天眼查资料显示, 北海中意小额贷款有限公司于今年3月9日注册成立, 是北海集信科技集团的全资子公司, 其法定代表人也是侯立志, 从注册资本来看, 公司是3000万元, 目前还没有达到在国内参展的门槛。对于这个传闻, 官方的态度似乎模棱两可。 PPmoney公关部负责人告诉记者:“关联公司已获得当地牌照, 与公司没有直接关系。关系。 “不过, 他也坦言, 公司业务确实处于转型期, 特许经营是行业的必然方向。早在去年4月, PPmoney就宣布完成实缴5亿元注册资本。
       在彼时, 陈宝国董事长也曾兴致勃勃地表示, 平台为合规备案做了很多积极准备, 力争成为全国首批试点备案的网贷机构。监管部门对现有P2P网贷机构清算转型的态度更加明确、坚决。今年1月, 银保监会副主席黄宏在新闻发布会上表示, 2020年银保监会将进一步推进网络借贷专项整治工作存量资产处置、关闭机构退出、机构转型。事实上, 考虑贷款援助业务的风险以及向消费金融公司的转变现有的高门槛, 目前转型为小贷公司是摆在P2P网贷机构面前最常见的解决方案。但需要注意的是, 近期, 全国多地, 包括湖南、河南、四川、山西、天津等地,

都掀起了一场针对小贷公司的整治“风暴”。其中, 河南先后发布多项公告, 取消18家小额贷款公司试点资格, 湖南近期也取消了7家小额贷款公司开展小额贷款业务的资格。对于P2P网贷向小额贷款转型的前景, 西南财经大学普惠金融与智能金融研究中心副主任陈文在接受华夏时报记者采访时表示:“最重要的难点是存量资产如何处理, P2P清算过程中不能出现问题, 对于一些需要回收的余额较大的机构来说,

压力非常大, 很多机构将无法承受如果他们承担风险, 就会承担风险。”根据PPmoney官网公布的数据, 截至2020年2018年4月2日, 平台当前贷款余额超过102亿元, 借款人数超过100万。